Определение
AML, съкращение от Anti-Money Laundering, е регулаторна и комплайънс рамка, насочена към спиране на престъпници, които се опитват да прикрият незаконно придобити средства като легитимен доход. Тя обхваща законови изисквания, стандарти за мониторинг и задължения за докладване, наложени на финансови институции и крипто доставчици на услуги. В сферата на дигиталните активи AML се фокусира върху проследяване и анализ на транзакции, за да се идентифицират модели, които може да сочат към изпиране на пари, финансиране на тероризъм или други финансови престъпления. AML задълженията често са тясно свързани с KYC процесите и по-широката финансова регулация.
В рамките на крипто пазарите AML изискванията обикновено се прилагат към централизирани посредници като CEX, доставчици на фиат On-ramp услуги и други регулирани субекти, които боравят с клиентски средства. Тези субекти трябва да прилагат контроли за наблюдение на потоците между крипто активи, позиции в Stablecoin и традиционни фиатни валути. AML като концепция определя очакванията как финансовите участници трябва да идентифицират подозрителна активност и да си сътрудничат с регулатори и правоохранителни органи. Тя служи като базов слой за сигурност и комплайънс, който свързва крипто пазарите с традиционната финансова система.
Контекст и употреба
AML се използва като обобщаващ термин за политиките, вътрешните процедури и техническите системи, които институциите приемат, за да спазват регулациите срещу изпиране на пари. На практика той определя как са структурирани процесите по онбординг на клиенти, скрининг на транзакции и докладване в CEX или фиат On-ramp платформи. AML изискванията влияят върху това как емитентите на Stablecoin и свързаните с тях доставчици на услуги управляват адреси на wallet-и, потоци по обратно изкупуване и взаимодействията си с банковата система. Като концепция AML определя комплайънс средата, която регулира как крипто платформите взаимодействат с KYC правилата и по-широката регулирана финансова екосистема.