Definice
AML, zkratka pro Anti-Money Laundering (opatření proti praní špinavých peněz), je regulační a compliance rámec zaměřený na to, aby zločinci nemohli maskovat nelegálně získané prostředky jako legitimní příjem. Zahrnuje právní požadavky, standardy monitoringu a oznamovací povinnosti uložené finančním institucím a poskytovatelům krypto služeb. V oblasti digitálních aktiv se AML soustředí na sledování a analýzu transakcí s cílem identifikovat vzorce, které mohou naznačovat praní peněz, financování terorismu nebo jiné finanční trestné činy. AML povinnosti často úzce souvisejí s procesy KYC a širší finanční regulací.
V krypto trzích se požadavky AML obvykle vztahují na centralizované zprostředkovatele, jako je CEX, poskytovatele fiat on-ramp služeb a další regulované subjekty, které nakládají s prostředky klientů. Tyto subjekty musí zavádět kontroly pro monitorování toků mezi krypto aktivy, pozicemi ve Stablecoinech a tradičními fiat měnami. AML jako koncept vymezuje očekávání, jak by finanční subjekty měly identifikovat podezřelou aktivitu a spolupracovat s regulátory a orgány činnými v trestním řízení. Slouží jako základní bezpečnostní a compliance vrstva, která propojuje krypto trhy s tradičním finančním systémem.
Kontext a použití
AML se používá jako zastřešující pojem pro politiky, interní postupy a technické systémy, které instituce zavádějí, aby splnily požadavky regulace proti praní špinavých peněz. V praxi ovlivňuje, jak jsou nastaveny procesy onboardingu klientů, screening transakcí a reportování v rámci CEX nebo fiat on-ramp služeb. Požadavky AML formují také to, jak emitenti Stablecoinů a související poskytovatelé služeb spravují adresy wallet, toky při odkupu a interakce s bankovním systémem. Jako koncept AML vymezuje compliance prostředí, které určuje, jak krypto platformy fungují ve vztahu k pravidlům KYC a širšímu regulovanému finančnímu ekosystému.