Definition
AML, en forkortelse for Anti-Money Laundering, er en regulatorisk og compliance-ramme, der har til formål at forhindre kriminelle i at få ulovligt opnåede midler til at fremstå som lovlig indkomst. Den omfatter juridiske krav, overvågningsstandarder og indberetningspligter, som pålægges finansielle institutioner og crypto-tjenesteudbydere. På området for digitale aktiver fokuserer AML på at spore og analysere transaktioner for at identificere mønstre, der kan indikere hvidvaskning af penge, terrorfinansiering eller andre finansielle forbrydelser. AML-forpligtelser hænger ofte tæt sammen med KYC-processer og bredere finansiel regulering.
På crypto-markeder gælder AML-krav typisk for centraliserede mellemled som en CEX, fiat on-ramp-udbydere og andre regulerede enheder, der håndterer kundemidler. Disse enheder skal indføre kontroller til at overvåge pengestrømme mellem crypto-aktiver, Stablecoin-positioner og traditionelle fiat-valutaer. AML som begreb definerer forventningerne til, hvordan finansielle aktører skal identificere mistænkelig aktivitet og samarbejde med tilsynsmyndigheder og retshåndhævelse. Det fungerer som et grundlæggende sikkerheds- og compliance-lag, der forbinder crypto-markederne med det traditionelle finansielle system.
Kontekst og brug
AML bruges som en samlebetegnelse for de politikker, interne procedurer og tekniske systemer, som institutioner indfører for at overholde reglerne om bekæmpelse af hvidvaskning af penge. I praksis former det, hvordan kundeonboarding, transaktionsscreening og rapportering er struktureret hos en CEX eller en fiat on-ramp. AML-krav påvirker, hvordan Stablecoin-udstedere og relaterede tjenesteudbydere håndterer wallet-adresser, indløsninger og interaktioner med banksystemet. Som begreb definerer AML det compliance-miljø, der styrer, hvordan crypto-platforme kobler sig på KYC-regler og det bredere regulerede finansielle økosystem.