Ορισμός
Το AML, συντομογραφία του Anti-Money Laundering, είναι ένα ρυθμιστικό και κανονιστικό πλαίσιο που στοχεύει στο να εμποδίσει εγκληματίες να μεταμφιέζουν παράνομα αποκτηθέντα κεφάλαια σε νόμιμο εισόδημα. Περιλαμβάνει νομικές υποχρεώσεις, πρότυπα παρακολούθησης και υποχρεώσεις αναφοράς που επιβάλλονται σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και παρόχους υπηρεσιών crypto. Στον χώρο των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, το AML επικεντρώνεται στην παρακολούθηση και ανάλυση συναλλαγών για τον εντοπισμό προτύπων που μπορεί να υποδηλώνουν ξέπλυμα χρήματος, χρηματοδότηση τρομοκρατίας ή άλλα οικονομικά εγκλήματα. Οι υποχρεώσεις AML συχνά συνδέονται στενά με τις διαδικασίες KYC και το ευρύτερο χρηματοπιστωτικό Regulation.
Στις αγορές crypto, οι απαιτήσεις AML εφαρμόζονται συνήθως σε κεντρικούς διαμεσολαβητές όπως ένα CEX, παρόχους fiat On-ramp και άλλες ρυθμιζόμενες οντότητες που διαχειρίζονται κεφάλαια πελατών. Αυτές οι οντότητες πρέπει να εφαρμόζουν ελέγχους για την παρακολούθηση των ροών μεταξύ crypto assets, θέσεων σε Stablecoin και παραδοσιακών νομισμάτων fiat. Το AML, ως έννοια, καθορίζει τις προσδοκίες για το πώς οι χρηματοοικονομικοί φορείς πρέπει να εντοπίζουν ύποπτη δραστηριότητα και να συνεργάζονται με ρυθμιστικές αρχές και αρχές επιβολής του νόμου. Λειτουργεί ως ένα θεμελιώδες επίπεδο ασφάλειας και συμμόρφωσης που συνδέει τις αγορές crypto με το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Πλαίσιο και χρήση
Ο όρος AML χρησιμοποιείται ως γενικός όρος για τις πολιτικές, τις εσωτερικές διαδικασίες και τα τεχνικά συστήματα που υιοθετούν τα ιδρύματα ώστε να συμμορφώνονται με το κανονιστικό πλαίσιο anti-money laundering. Στην πράξη, διαμορφώνει τον τρόπο με τον οποίο οργανώνονται η ταυτοποίηση και ένταξη νέων πελατών, ο έλεγχος συναλλαγών και οι διαδικασίες αναφοράς σε ένα CEX ή fiat On-ramp. Οι απαιτήσεις AML επηρεάζουν τον τρόπο με τον οποίο οι εκδότες Stablecoin και οι σχετικοί πάροχοι υπηρεσιών διαχειρίζονται διευθύνσεις wallet, ροές εξαργύρωσης και αλληλεπιδράσεις με το τραπεζικό σύστημα. Ως έννοια, το AML καθορίζει το περιβάλλον συμμόρφωσης που ρυθμίζει τον τρόπο με τον οποίο οι πλατφόρμες crypto διασυνδέονται με τους κανόνες KYC και το ευρύτερο ρυθμιζόμενο χρηματοπιστωτικό οικοσύστημα.