Definíció
Az AML, azaz Anti-Money Laundering (pénzmosás elleni küzdelem) egy szabályozási és megfelelési keretrendszer, amelynek célja, hogy megakadályozza a bűnözőket abban, hogy illegálisan szerzett pénzeszközeiket legális jövedelemként tüntessék fel. Magában foglalja a jogszabályi előírásokat, a monitoring standardokat és a jelentési kötelezettségeket, amelyeket a pénzintézetekre és a kriptoszolgáltatókra rónak. A digitális eszközök világában az AML a tranzakciók nyomon követésére és elemzésére fókuszál, hogy azonosítsa azokat a mintázatokat, amelyek pénzmosásra, terrorizmusfinanszírozásra vagy más pénzügyi bűncselekményre utalhatnak. Az AML-kötelezettségek gyakran szorosan kapcsolódnak a KYC-folyamatokhoz és a tágabb pénzügyi szabályozáshoz.
A kriptopiacokon az AML-követelmények jellemzően a centralizált közvetítőkre vonatkoznak, például egy CEX-re, fiat on-ramp szolgáltatókra és más szabályozott szereplőkre, amelyek ügyfélpénzeket kezelnek. Ezeknek a szereplőknek olyan kontrollokat kell bevezetniük, amelyek figyelik az áramlást a kriptoeszközök, a stablecoin pozíciók és a hagyományos fiat valuták között. Az AML, mint fogalom, meghatározza az elvárásokat arra vonatkozóan, hogy a pénzügyi szereplőknek miként kell azonosítaniuk a gyanús tevékenységeket, és hogyan kell együttműködniük a szabályozókkal és a bűnüldöző hatóságokkal. Alapvető biztonsági és megfelelési rétegként szolgál, amely összeköti a kriptopiacokat a hagyományos pénzügyi rendszerrel.
Kontextus és használat
Az AML gyűjtőfogalomként szolgál azokra a szabályzatokra, belső eljárásokra és technikai rendszerekre, amelyeket az intézmények azért vezetnek be, hogy megfeleljenek a pénzmosás elleni szabályozásnak. A gyakorlatban ez határozza meg, hogyan épül fel az ügyfél-azonosítás, a tranzakciószűrés és a jelentéstétel egy CEX-en vagy fiat on-ramp szolgáltatónál. Az AML-követelmények befolyásolják, hogy a stablecoin kibocsátók és a kapcsolódó szolgáltatók miként kezelik a wallet címeket, a visszaváltási folyamatokat és a bankszektorral való kapcsolatokat. Fogalomként az AML azt a megfelelési környezetet írja le, amely szabályozza, hogyan kapcsolódnak a kriptoplatformok a KYC-szabályokhoz és a szélesebb, szabályozott pénzügyi ökoszisztémához.