Definizione
AML, acronimo di Anti-Money Laundering (antiriciclaggio), è un quadro normativo e di compliance volto a impedire ai criminali di far apparire come legittimi fondi ottenuti illegalmente. Comprende obblighi di legge, standard di monitoraggio e requisiti di segnalazione imposti a istituzioni finanziarie e fornitori di servizi crypto. Nell’ambito degli asset digitali, l’AML si concentra sul tracciamento e l’analisi delle transazioni per individuare schemi che possano indicare riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo o altri reati finanziari. Gli obblighi AML sono spesso strettamente collegati ai processi KYC e alla più ampia regulation finanziaria.
Nei mercati crypto, i requisiti AML si applicano in genere agli intermediari centralizzati come un CEX, i fornitori di fiat On-ramp e altre entità regolamentate che gestiscono fondi dei clienti. Questi soggetti devono implementare controlli per monitorare i flussi tra crypto asset, posizioni in stablecoin e valute fiat tradizionali. L’AML, come concetto, definisce le aspettative su come gli operatori finanziari devono identificare le attività sospette e collaborare con autorità di vigilanza e forze dell’ordine. Costituisce uno strato fondamentale di sicurezza e compliance che collega i mercati crypto al sistema finanziario tradizionale.
Contesto e utilizzo
AML è usato come termine ombrello per indicare le policy, le procedure interne e i sistemi tecnici che le istituzioni adottano per rispettare la regulation antiriciclaggio. In pratica, determina come vengono strutturati l’onboarding dei clienti, il controllo delle transazioni e la reportistica in un CEX o in un servizio di fiat On-ramp. I requisiti AML influenzano il modo in cui gli emittenti di stablecoin e i fornitori di servizi collegati gestiscono gli indirizzi wallet, i flussi di rimborso e le interazioni con il sistema bancario. Come concetto, l’AML definisce l’ambiente di compliance che regola il modo in cui le piattaforme crypto si interfacciano con le regole KYC e con il più ampio ecosistema finanziario regolamentato.