정의
AML은 Anti-Money Laundering(자금세탁방지)의 약자로, 범죄자가 불법적으로 취득한 자금을 합법적인 소득처럼 위장하는 것을 막기 위한 규제 및 컴플라이언스 프레임워크입니다. 여기에는 금융기관과 크립토 서비스 제공자에게 부과되는 법적 의무, 모니터링 기준, 보고 의무 등이 포함됩니다. 디지털 자산 영역에서 AML은 거래를 추적·분석해 자금세탁, 테러자금 조달, 기타 금융 범죄를 시사할 수 있는 패턴을 식별하는 데 초점을 둡니다. AML 의무는 종종 KYC 절차 및 보다 광범위한 금융 규제와 긴밀하게 맞물려 작동합니다.
크립토 시장에서는 AML 요건이 일반적으로 CEX 같은 중앙화 중개기관, 법정화폐 온램프(fiat On-ramp) 제공자, 고객 자금을 취급하는 기타 규제 대상 기관에 적용됩니다. 이들 기관은 크립토 자산, 스테이블코인(Stablecoin) 포지션, 전통적인 법정화폐 간의 자금 흐름을 모니터링하기 위한 통제를 구축해야 합니다. 개념으로서의 AML은 금융 참여자들이 의심스러운 활동을 어떻게 식별하고 규제 당국 및 법 집행기관과 어떻게 협력해야 하는지에 대한 기대치를 정의합니다. 이는 크립토 시장을 전통 금융 시스템과 연결해 주는 기본적인 보안 및 컴플라이언스 레이어 역할을 합니다.
맥락과 활용
AML은 자금세탁방지 규제를 준수하기 위해 기관이 채택하는 정책, 내부 절차, 기술 시스템을 포괄하는 상위 개념으로 사용됩니다. 실제로는 CEX나 법정화폐 온램프(fiat On-ramp)에서 고객 온보딩, 거래 스크리닝, 보고 체계를 어떻게 설계할지에 큰 영향을 미칩니다. AML 요건은 스테이블코인(Stablecoin) 발행사와 관련 서비스 제공자가 지갑(wallet) 주소, 상환 흐름, 은행 시스템과의 상호작용을 어떻게 관리할지에도 영향을 줍니다. 개념적으로 AML은 크립토 플랫폼이 KYC 규칙 및 더 넓은 규제 금융 생태계와 어떤 방식으로 맞물려 운영되는지를 규정하는 컴플라이언스 환경을 정의합니다.