Definicja
AML, skrót od Anti-Money Laundering, to ramy regulacyjne i compliance mające na celu uniemożliwienie przestępcom maskowania nielegalnie pozyskanych środków jako legalnego dochodu. Obejmują one wymogi prawne, standardy monitorowania oraz obowiązki sprawozdawcze nakładane na instytucje finansowe i dostawców usług krypto. W obszarze aktywów cyfrowych AML koncentruje się na śledzeniu i analizie transakcji w celu identyfikacji wzorców, które mogą wskazywać na pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu lub inne przestępstwa finansowe. Obowiązki AML często ściśle łączą się z procesami KYC oraz szerszymi regulacjami finansowymi.
Na rynkach krypto wymogi AML zazwyczaj dotyczą scentralizowanych pośredników, takich jak CEX, dostawcy fiat On-ramp oraz inne regulowane podmioty obsługujące środki klientów. Podmioty te muszą wdrażać mechanizmy kontrolne do monitorowania przepływów między aktywami krypto, pozycjami w Stablecoinach a tradycyjnymi walutami fiat. AML jako koncepcja określa oczekiwania wobec tego, w jaki sposób uczestnicy rynku finansowego powinni identyfikować podejrzaną aktywność oraz współpracować z regulatorami i organami ścigania. Stanowi podstawową warstwę bezpieczeństwa i compliance, która łączy rynki krypto z tradycyjnym systemem finansowym.
Kontekst i zastosowanie
AML jest używane jako pojęcie zbiorcze dla polityk, procedur wewnętrznych i systemów technicznych, które instytucje wdrażają, aby spełniać wymogi regulacji dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy. W praktyce kształtuje ono sposób organizacji onboardingu klientów, filtrowania transakcji oraz raportowania w CEX lub przy fiat On-ramp. Wymogi AML wpływają na to, jak emitenci Stablecoinów i powiązani dostawcy usług zarządzają adresami wallet, przepływami wykupu oraz interakcjami z systemem bankowym. Jako koncepcja AML definiuje środowisko compliance, które reguluje sposób, w jaki platformy krypto integrują się z zasadami KYC i szerszym, regulowanym ekosystemem finansowym.