Definiție
AML, prescurtare de la Anti-Money Laundering, este un cadru de reglementare și conformitate care urmărește să împiedice infractorii să deghizeze fonduri obținute ilegal în venituri legitime. Acesta cuprinde cerințe legale, standarde de monitorizare și obligații de raportare impuse instituțiilor financiare și furnizorilor de servicii cripto. În zona activelor digitale, AML se concentrează pe urmărirea și analizarea tranzacțiilor pentru a identifica tipare care pot indica spălare de bani, finanțarea terorismului sau alte infracțiuni financiare. Obligațiile AML sunt adesea strâns legate de procesele KYC și de cadrul mai larg de reglementare financiară.
În piețele cripto, cerințele AML se aplică de obicei intermediarilor centralizați, cum ar fi un CEX, furnizorii de fiat On-ramp și alte entități reglementate care gestionează fondurile clienților. Aceste entități trebuie să implementeze controale pentru a monitoriza fluxurile dintre activele cripto, pozițiile în Stablecoin și monedele fiat tradiționale. AML, ca și concept, definește așteptările privind modul în care actorii financiari ar trebui să identifice activitățile suspecte și să coopereze cu autoritățile de reglementare și forțele de ordine. El servește drept strat de bază de securitate și conformitate care leagă piețele cripto de sistemul financiar tradițional.
Context și utilizare
AML este folosit ca termen-umbrelă pentru politicile, procedurile interne și sistemele tehnice pe care instituțiile le adoptă pentru a se conforma reglementărilor privind combaterea spălării banilor. În practică, el modelează modul în care sunt structurate procesele de onboarding ale clienților, filtrarea tranzacțiilor și raportarea într-un CEX sau într-un fiat On-ramp. Cerințele AML influențează modul în care emitenții de Stablecoin și furnizorii de servicii aferente gestionează adresele de wallet, fluxurile de răscumpărare și interacțiunile cu sistemul bancar. Ca și concept, AML definește mediul de conformitate care guvernează modul în care platformele cripto interfațează cu regulile KYC și cu ecosistemul financiar reglementat mai larg.