Определение
AML, сокращение от Anti-Money Laundering (противодействие отмыванию денег), — это регуляторная и комплаенс-рамка, направленная на то, чтобы помешать преступникам маскировать незаконно полученные средства под легальный доход. Она включает в себя юридические требования, стандарты мониторинга и обязанности по отчетности, возлагаемые на финансовые организации и крипто-сервис-провайдеров. В сфере цифровых активов AML фокусируется на отслеживании и анализе транзакций, чтобы выявлять паттерны, которые могут указывать на отмывание денег, финансирование терроризма или другие финансовые преступления. Обязанности по AML часто тесно связаны с процессами KYC и более широкой финансовой регуляцией.
На крипторынках требования AML, как правило, распространяются на централизованных посредников, таких как CEX, провайдеры фиатных On-ramp-сервисов и другие регулируемые организации, которые работают со средствами клиентов. Эти организации обязаны внедрять контрольные процедуры для мониторинга потоков между крипто-активами, позициями в Stablecoin и традиционными фиатными валютами. AML как концепция определяет ожидания относительно того, как финансовые участники должны выявлять подозрительную активность и взаимодействовать с регуляторами и правоохранительными органами. Это базовый уровень безопасности и комплаенса, который связывает крипторынки с традиционной финансовой системой.
Контекст и использование
AML используется как обобщающий термин для политик, внутренних процедур и технических систем, которые организации внедряют для соблюдения требований по противодействию отмыванию денег. На практике он определяет, как устроены процессы онбординга клиентов, скрининг транзакций и отчетность на CEX или фиатном On-ramp-сервисе. Требования AML влияют на то, как эмитенты Stablecoin и связанные с ними сервис-провайдеры управляют адресами wallet-кошельков, потоками погашения и взаимодействием с банковской системой. Как концепция AML задает комплаенс-среду, в рамках которой крипто-платформы интегрируются с правилами KYC и более широкой регулируемой финансовой экосистемой.