Definition
AML, en förkortning av Anti-Money Laundering, är ett regelverks- och regelefterlevnadsramverk som syftar till att stoppa kriminella från att dölja olagligt införskaffade medel som legitim inkomst. Det omfattar juridiska krav, övervakningsstandarder och rapporteringsskyldigheter som åläggs finansiella institutioner och kryptotjänsteleverantörer. Inom området för digitala tillgångar fokuserar AML på att spåra och analysera transaktioner för att identifiera mönster som kan tyda på penningtvätt, finansiering av terrorism eller andra finansiella brott. AML-krav hänger ofta nära samman med KYC-processer och bredare finansiell reglering.
På kryptomarknader tillämpas AML-krav vanligtvis på centraliserade mellanhänder som en CEX, fiat on-ramp-leverantörer och andra reglerade aktörer som hanterar kundmedel. Dessa aktörer måste införa kontroller för att övervaka flöden mellan kryptoassets, Stablecoin-positioner och traditionella fiatvalutor. AML som begrepp definierar förväntningarna på hur finansiella aktörer ska identifiera misstänkt aktivitet och samarbeta med tillsynsmyndigheter och brottsbekämpande myndigheter. Det fungerar som ett grundläggande lager för säkerhet och regelefterlevnad som kopplar samman kryptomarknader med det traditionella finansiella systemet.
Sammanhang och användning
AML används som ett samlingsbegrepp för de policyer, interna rutiner och tekniska system som institutioner inför för att följa regelverket mot penningtvätt. I praktiken formar det hur kundonboarding, transaktionsscreening och rapportering struktureras hos en CEX eller fiat on-ramp. AML-krav påverkar hur Stablecoin-utgivare och relaterade tjänsteleverantörer hanterar wallet-adresser, inlösenflöden och interaktioner med banksystemet. Som begrepp definierar AML den compliance-miljö som styr hur kryptoplattformar kopplas till KYC-regler och det bredare reglerade finansiella ekosystemet.