Definícia
AML, skratka pre Anti-Money Laundering (opatrenia proti praniu špinavých peňazí), je regulačný a compliance rámec zameraný na zastavenie zločincov v maskovaní nelegálne získaných prostriedkov ako legitímneho príjmu. Zahŕňa právne požiadavky, štandardy monitorovania a oznamovacie povinnosti uložené finančným inštitúciám a krypto poskytovateľom služieb. V oblasti digitálnych aktív sa AML sústreďuje na sledovanie a analýzu transakcií s cieľom identifikovať vzorce, ktoré môžu naznačovať pranie špinavých peňazí, financovanie terorizmu alebo iné finančné trestné činy. AML povinnosti často úzko súvisia s procesmi KYC a širšou finančnou reguláciou.
V krypto trhoch sa AML požiadavky typicky vzťahujú na centralizovaných sprostredkovateľov, ako sú CEX, fiat on-ramp poskytovatelia a iné regulované subjekty, ktoré spravujú prostriedky klientov. Tieto subjekty musia zaviesť kontroly na monitorovanie tokov medzi krypto aktívami, Stablecoin pozíciami a tradičnými fiat menami. AML ako koncept definuje očakávania, ako by mali finanční aktéri identifikovať podozrivú aktivitu a spolupracovať s regulátormi a orgánmi činnými v trestnom konaní. Slúži ako základná bezpečnostná a compliance vrstva, ktorá prepája krypto trhy s tradičným finančným systémom.
Kontext a použitie
AML sa používa ako zastrešujúci pojem pre politiky, interné postupy a technické systémy, ktoré inštitúcie zavádzajú na dodržiavanie regulácie proti praniu špinavých peňazí. V praxi formuje, ako sú nastavené procesy onboardingu klientov, skríning transakcií a reportovanie v CEX alebo pri fiat on-ramp službách. AML požiadavky ovplyvňujú, ako emitenti Stablecoinov a súvisiaci poskytovatelia služieb spravujú adresy wallet, procesy odkupu a interakcie s bankovým systémom. Ako koncept AML definuje compliance prostredie, ktoré určuje, ako krypto platformy fungujú v súlade s pravidlami KYC a širším regulovaným finančným ekosystémom.