Визначення
AML, скорочення від Anti-Money Laundering (протидія відмиванню коштів), — це регуляторна та комплаєнс-рамка, спрямована на те, щоб завадити злочинцям маскувати незаконно отримані кошти під легальний дохід. Вона охоплює юридичні вимоги, стандарти моніторингу та обов’язки щодо звітування, які покладаються на фінансові установи та криптосервіс-провайдерів. У сфері цифрових активів AML зосереджується на відстеженні та аналізі транзакцій, щоб виявляти шаблони, які можуть свідчити про відмивання грошей, фінансування тероризму чи інші фінансові злочини. AML-вимоги часто тісно пов’язані з процесами KYC та ширшим фінансовим регулюванням.
На крипторинках AML-вимоги зазвичай застосовуються до централізованих посередників, таких як CEX, провайдери фіат On-ramp та інші регульовані суб’єкти, що працюють із коштами клієнтів. Ці організації мають впроваджувати контролі для моніторингу потоків між криптоактивами, позиціями в Stablecoin і традиційними фіатними валютами. AML як концепція визначає очікування щодо того, як фінансові учасники мають виявляти підозрілу активність і співпрацювати з регуляторами та правоохоронними органами. Вона слугує базовим рівнем безпеки та комплаєнсу, який поєднує крипторинки з традиційною фінансовою системою.
Контекст і використання
AML використовується як узагальнювальний термін для політик, внутрішніх процедур і технічних систем, які інституції впроваджують для дотримання регулювання у сфері протидії відмиванню коштів. На практиці це формує підхід до онбордингу клієнтів, скринінгу транзакцій і побудови процесів звітування на CEX або фіат On-ramp. AML-вимоги впливають на те, як емітенти Stablecoin та пов’язані сервіс-провайдери керують адресами гаманців, потоками викупу та взаємодією з банківською системою. Як концепція AML визначає комплаєнс-середовище, яке регулює, як криптоплатформи інтегруються з правилами KYC та ширшою регульованою фінансовою екосистемою.