Ta’rif
AML, to‘liq nomi Anti-Money Laundering, jinoyatchilar noqonuniy yo‘l bilan olingan mablag‘larni qonuniy daromad sifatida ko‘rsatishining oldini olishga qaratilgan tartibga solish va komplayens (muvofiqlik) tizimidir. U moliyaviy institutlar va kripto xizmat ko‘rsatuvchi provayderlarga yuklatilgan huquqiy talablar, monitoring standartlari va hisobot berish majburiyatlarini o‘z ichiga oladi. Raqamli aktivlar sohasida AML tranzaksiyalarni kuzatish va tahlil qilishga, pul yuvish, terrorizmni moliyalashtirish yoki boshqa moliyaviy jinoyatlarga ishora qilishi mumkin bo‘lgan naqshlarni aniqlashga qaratilgan. AML bo‘yicha majburiyatlar ko‘pincha KYC jarayonlari va kengroq moliyaviy tartibga solish (Regulation) bilan chambarchas bog‘liq bo‘ladi.
Kripto bozorlarida AML talablari odatda CEX, fiat On-ramp provayderlari va mijoz mablag‘larini boshqaradigan boshqa tartibga solinadigan vositachilarga tatbiq etiladi. Bu subyektlar kripto aktivlar, Stablecoin pozitsiyalari va an’anaviy fiat valyutalar o‘rtasidagi oqimlarni kuzatish uchun ichki nazorat choralarini joriy etishi kerak. AML tushunchasi moliyaviy ishtirokchilar shubhali faollikni qanday aniqlashi va regulyatorlar hamda huquqni muhofaza qilish organlari bilan qanday hamkorlik qilishi kerakligi bo‘yicha kutilmalarni belgilaydi. U kripto bozorlarini an’anaviy moliyaviy tizim bilan bog‘lab turuvchi asosiy xavfsizlik va komplayens qatlamini yaratadi.
Kontekst va qo‘llanilishi
AML atamasi odatda muassasalar pul yuvishga qarshi tartibga solish (Regulation) talablariga rioya qilish uchun qabul qiladigan siyosatlar, ichki tartiblar va texnik tizimlarning umumiy nomi sifatida ishlatiladi. Amalda u CEX yoki fiat On-ramp darajasida mijozlarni ro‘yxatdan o‘tkazish, tranzaksiyalarni skriningdan o‘tkazish va hisobot berish jarayonlarining qanday tuzilishini belgilaydi. AML talablari Stablecoin emissiya qiluvchilari va ular bilan bog‘liq xizmat provayderlarining wallet manzillarini, qaytarib olish (redemption) jarayonlarini va bank tizimi bilan o‘zaro aloqalarini qanday boshqarishiga ta’sir qiladi. Tushuncha sifatida AML kripto platformalarining KYC qoidalari va kengroq tartibga solinadigan moliyaviy ekotizim bilan qanday interfeysda ishlashini belgilovchi komplayens muhitini ifodalaydi.