التعريف
مكافحة غسل الأموال، أو اختصارًا AML، هي إطار تنظيمي وامتثال يهدف إلى منع المجرمين من إخفاء الأموال المتحصلة بشكل غير قانوني على أنها دخل مشروع. يشمل ذلك المتطلبات القانونية، ومعايير المراقبة، والتزامات الإبلاغ المفروضة على المؤسسات المالية ومقدمي خدمات الكريبتو. في مجال الأصول الرقمية، تركز مكافحة غسل الأموال على تتبع وتحليل المعاملات لتحديد الأنماط التي قد تشير إلى غسل الأموال، أو تمويل الإرهاب، أو غيرها من الجرائم المالية. غالبًا ما تتداخل التزامات مكافحة غسل الأموال بشكل وثيق مع عمليات اعرف عميلك (KYC) ومع الأطر التنظيمية المالية الأوسع.
في أسواق الكريبتو، تنطبق متطلبات مكافحة غسل الأموال عادةً على الوسطاء المركزيين مثل منصات التداول المركزية (CEX)، ومقدمي خدمات التحويل من وإلى العملات التقليدية (fiat On-ramp)، وغيرها من الكيانات المنظمة التي تتعامل مع أموال العملاء. يجب على هذه الكيانات تنفيذ ضوابط لمراقبة التدفقات بين الأصول المشفرة، والعملات المستقرة (Stablecoin)، والعملات التقليدية (fiat). كمفهوم، تحدد مكافحة غسل الأموال التوقعات حول كيفية قيام الفاعلين الماليين بتحديد الأنشطة المشبوهة والتعاون مع الجهات التنظيمية وأجهزة إنفاذ القانون. وتعمل كطبقة أساسية للأمن والامتثال تربط بين أسواق الكريبتو والنظام المالي التقليدي.
السياق والاستخدام
يُستخدم مصطلح مكافحة غسل الأموال (AML) كمظلة تشمل السياسات والإجراءات الداخلية والأنظمة التقنية التي تعتمدها المؤسسات للامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال. عمليًا، يشكل هذا الإطار طريقة تصميم عمليات إدخال العملاء الجدد، وفحص المعاملات، وآليات الإبلاغ في منصات التداول المركزية (CEX) أو مزودي خدمات التحويل من وإلى العملات التقليدية (fiat On-ramp). تؤثر متطلبات مكافحة غسل الأموال على كيفية إدارة مُصدري العملات المستقرة (Stablecoin) ومقدمي الخدمات المرتبطين بها لعناوين الـ wallet، وتدفقات استرداد العملات المستقرة، والتعامل مع النظام المصرفي. كمفهوم عام، تحدد مكافحة غسل الأموال بيئة الامتثال التي تحكم كيفية تفاعل منصات الكريبتو مع قواعد اعرف عميلك (KYC) ومع النظام المالي المنظم الأوسع.