Definition
AML, kurz für Anti-Money Laundering, ist ein aufsichtsrechtlicher und Compliance-Rahmen, der darauf abzielt, Kriminelle daran zu hindern, illegal erlangte Gelder als legitimes Einkommen zu verschleiern. Er umfasst gesetzliche Anforderungen, Überwachungsstandards und Meldepflichten, die Finanzinstitute und Krypto-Dienstleister erfüllen müssen. Im Bereich digitaler Vermögenswerte konzentriert sich AML auf die Nachverfolgung und Analyse von Transaktionen, um Muster zu erkennen, die auf Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder andere Finanzdelikte hindeuten können. AML-Pflichten stehen häufig in engem Zusammenhang mit KYC-Prozessen und der allgemeinen Finanzregulierung.
In Kryptomärkten gelten AML-Anforderungen typischerweise für zentrale Intermediäre wie eine CEX, Fiat-On-Ramp-Anbieter und andere regulierte Einheiten, die Kundengelder verwalten. Diese Unternehmen müssen Kontrollen einführen, um Zahlungsströme zwischen Krypto-Assets, Stablecoin-Positionen und traditionellen Fiat-Währungen zu überwachen. AML definiert als Konzept die Erwartungen daran, wie Marktteilnehmer verdächtige Aktivitäten erkennen und mit Aufsichtsbehörden sowie Strafverfolgungsbehörden zusammenarbeiten sollen. Es dient als grundlegende Sicherheits- und Compliance-Schicht, die Kryptomärkte mit dem traditionellen Finanzsystem verbindet.
Kontext und Verwendung
AML wird als Oberbegriff für die Richtlinien, internen Verfahren und technischen Systeme verwendet, die Institutionen einführen, um die Anforderungen der Geldwäschebekämpfung zu erfüllen. In der Praxis prägt es, wie Kunden-Onboarding, Transaktionsscreening und Meldeprozesse bei einer CEX oder einem Fiat-On-Ramp strukturiert sind. AML-Anforderungen beeinflussen, wie Stablecoin-Emittenten und verbundene Dienstleister Wallet-Adressen, Rücknahmeprozesse und Interaktionen mit dem Bankensystem verwalten. Als Konzept definiert AML das Compliance-Umfeld, das regelt, wie Krypto-Plattformen mit KYC-Regeln und dem breiter regulierten Finanzökosystem interagieren.