Definición
AML, siglas de Anti-Money Laundering, es un marco normativo y de cumplimiento cuyo objetivo es impedir que los delincuentes disfracen fondos obtenidos ilegalmente como ingresos legítimos. Abarca requisitos legales, estándares de supervisión y obligaciones de reporte impuestas a instituciones financieras y proveedores de servicios cripto. En el ámbito de los activos digitales, AML se centra en rastrear y analizar transacciones para identificar patrones que puedan indicar blanqueo de capitales, financiación del terrorismo u otros delitos financieros. Las obligaciones de AML suelen estar estrechamente relacionadas con los procesos de KYC y con la regulación financiera en sentido amplio.
En los mercados cripto, los requisitos de AML suelen aplicarse a intermediarios centralizados como un CEX, proveedores de On-ramp de fiat y otras entidades reguladas que gestionan fondos de clientes. Estas entidades deben implantar controles para supervisar los flujos entre criptoactivos, posiciones en Stablecoin y monedas fiduciarias tradicionales. AML, como concepto, define las expectativas sobre cómo los actores financieros deben identificar actividades sospechosas y cooperar con los reguladores y las fuerzas de seguridad. Actúa como una capa básica de seguridad y cumplimiento que conecta los mercados cripto con el sistema financiero tradicional.
Contexto y uso
AML se utiliza como término general para las políticas, procedimientos internos y sistemas técnicos que las instituciones adoptan para cumplir con la regulación contra el blanqueo de capitales. En la práctica, determina cómo se estructuran la incorporación de clientes, el filtrado de transacciones y los reportes en un CEX o en un On-ramp de fiat. Los requisitos de AML influyen en cómo los emisores de Stablecoin y los proveedores de servicios relacionados gestionan direcciones de wallet, flujos de reembolso e interacciones con el sistema bancario. Como concepto, AML define el entorno de cumplimiento que rige cómo las plataformas cripto se relacionan con las normas de KYC y con el ecosistema financiero regulado en general.