Määritelmä
AML, lyhenne sanoista Anti-Money Laundering, on sääntely- ja compliance-kehys, jonka tavoitteena on estää rikollisia naamioimasta laittomasti hankittuja varoja laillisiksi tuloiksi. Se kattaa lainsäädännön vaatimukset, valvontastandardit ja raportointivelvoitteet, joita asetetaan rahoituslaitoksille ja kryptopalveluntarjoajille. Digitaalisten varojen maailmassa AML keskittyy transaktioiden seurantaan ja analysointiin sellaisten kaavojen tunnistamiseksi, jotka voivat viitata rahanpesuun, terrorismin rahoittamiseen tai muihin talousrikoksiin. AML-velvoitteet liittyvät usein tiiviisti KYC-prosesseihin ja laajempaan rahoitusalan sääntelyyn.
Kryptomarkkinoilla AML-vaatimukset koskevat tyypillisesti keskitettyjä välittäjiä, kuten CEX-alustoja, fiat On-ramp -palveluntarjoajia ja muita säänneltyjä toimijoita, jotka käsittelevät asiakasvaroja. Näiden toimijoiden on otettava käyttöön valvontamekanismeja, joilla seurataan rahavirtoja kryptovarojen, Stablecoin-positioiden ja perinteisten fiat-valuuttojen välillä. AML käsitteenä määrittelee odotukset siitä, miten rahoitusalan toimijoiden tulisi tunnistaa epäilyttävä toiminta ja tehdä yhteistyötä sääntelyviranomaisten ja lainvalvonnan kanssa. Se toimii perustavanlaatuisena turvallisuus- ja compliance-kerroksena, joka yhdistää kryptomarkkinat perinteiseen rahoitusjärjestelmään.
Konteksti ja käyttö
AML:ää käytetään kattoterminä niille politiikoille, sisäisille menettelyille ja teknisille järjestelmille, jotka instituutiot ottavat käyttöön noudattaakseen rahanpesun vastaista sääntelyä. Käytännössä se muokkaa sitä, miten asiakasidentifiointi, transaktioseulonta ja raportointi rakennetaan esimerkiksi CEX-alustalla tai fiat On-ramp -palvelussa. AML-vaatimukset vaikuttavat siihen, miten Stablecoin-liikkeeseenlaskijat ja niihin liittyvät palveluntarjoajat hallinnoivat wallet-osoitteita, lunastusvirtoja ja vuorovaikutusta pankkijärjestelmän kanssa. Käsitteenä AML määrittelee compliance-ympäristön, joka ohjaa sitä, miten kryptoplatformit toimivat yhdessä KYC-sääntöjen ja laajemman säännellyn rahoitusekosysteemin kanssa.