Définition
AML, abréviation de Anti-Money Laundering (lutte contre le blanchiment d’argent), est un cadre réglementaire et de conformité visant à empêcher les criminels de faire passer des fonds d’origine illégale pour des revenus légitimes. Il englobe les obligations légales, les standards de surveillance et les exigences de déclaration imposés aux institutions financières et aux prestataires de services crypto. Dans l’univers des actifs numériques, l’AML se concentre sur le suivi et l’analyse des transactions afin d’identifier des schémas pouvant indiquer du blanchiment d’argent, le financement du terrorisme ou d’autres infractions financières. Les obligations AML interagissent souvent étroitement avec les processus KYC et la réglementation financière au sens large.
Sur les marchés crypto, les exigences AML s’appliquent généralement aux intermédiaires centralisés tels qu’un CEX, les prestataires de fiat On-ramp et d’autres entités réglementées qui gèrent les fonds des clients. Ces acteurs doivent mettre en place des contrôles pour surveiller les flux entre crypto-actifs, positions en Stablecoin et monnaies fiduciaires traditionnelles. L’AML, en tant que concept, définit les attentes quant à la manière dont les acteurs financiers doivent identifier les activités suspectes et coopérer avec les régulateurs et les autorités chargées de l’application de la loi. Il constitue une couche de sécurité et de conformité fondamentale qui relie les marchés crypto au système financier traditionnel.
Contexte et utilisation
AML est utilisé comme terme générique pour désigner les politiques, procédures internes et systèmes techniques qu’adoptent les institutions afin de se conformer à la réglementation anti-blanchiment. En pratique, il façonne la manière dont l’onboarding client, le filtrage des transactions et les obligations de reporting sont organisés au sein d’un CEX ou d’un prestataire de fiat On-ramp. Les exigences AML influencent la façon dont les émetteurs de Stablecoin et les prestataires de services associés gèrent les adresses de wallet, les flux de rachat et les interactions avec le système bancaire. En tant que concept, l’AML définit l’environnement de conformité qui régit la façon dont les plateformes crypto s’articulent avec les règles KYC et l’écosystème financier réglementé au sens large.