Definisi
AML, singkatan bagi Anti-Money Laundering, ialah rangka kerja kawal selia dan pematuhan yang bertujuan menghentikan penjenayah daripada menyamarkan dana yang diperoleh secara haram sebagai pendapatan yang sah. Ia merangkumi keperluan undang-undang, piawaian pemantauan dan kewajipan pelaporan yang dikenakan ke atas institusi kewangan dan penyedia perkhidmatan kripto. Dalam ruang aset digital, AML memberi tumpuan kepada penjejakan dan penganalisisan transaksi untuk mengenal pasti corak yang mungkin menunjukkan pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan atau jenayah kewangan lain. Kewajipan AML selalunya berkait rapat dengan proses KYC dan peraturan kewangan yang lebih luas.
Dalam pasaran kripto, keperluan AML lazimnya terpakai kepada perantara berpusat seperti CEX, penyedia fiat On-ramp dan entiti terkawal lain yang mengendalikan dana pelanggan. Entiti ini mesti melaksanakan kawalan untuk memantau aliran antara aset kripto, kedudukan Stablecoin dan mata wang fiat tradisional. AML sebagai konsep mentakrifkan jangkaan tentang bagaimana pelaku kewangan perlu mengenal pasti aktiviti mencurigakan dan bekerjasama dengan pengawal selia serta penguat kuasa undang-undang. Ia berfungsi sebagai lapisan keselamatan dan pematuhan asas yang menghubungkan pasaran kripto dengan sistem kewangan tradisional.
Konteks dan Penggunaan
AML digunakan sebagai istilah payung bagi dasar, prosedur dalaman dan sistem teknikal yang diterima pakai oleh institusi untuk mematuhi peraturan anti-pengubahan wang haram. Dalam praktiknya, ia membentuk cara proses onboarding pelanggan, saringan transaksi dan pelaporan distrukturkan di CEX atau fiat On-ramp. Keperluan AML mempengaruhi cara penerbit Stablecoin dan penyedia perkhidmatan berkaitan mengurus alamat wallet, aliran penebusan dan interaksi dengan sistem perbankan. Sebagai konsep, AML mentakrifkan persekitaran pematuhan yang mengawal bagaimana platform kripto berinteraksi dengan peraturan KYC dan ekosistem kewangan terkawal yang lebih luas.