Definisjon
AML, en forkortelse for Anti-Money Laundering, er et rammeverk for regulering og etterlevelse som har som mål å hindre kriminelle i å kamuflere ulovlig ervervede midler som lovlig inntekt. Det omfatter juridiske krav, standarder for overvåkning og rapporteringsplikter som pålegges finansinstitusjoner og kryptotjenestetilbydere. I markedet for digitale eiendeler fokuserer AML på å spore og analysere transaksjoner for å identifisere mønstre som kan indikere hvitvasking av penger, terrorfinansiering eller andre økonomiske lovbrudd. AML-forpliktelser henger ofte tett sammen med KYC-prosesser og bredere finansiell regulering.
I kryptomarkedene gjelder AML-krav typisk for sentraliserte mellommenn som en CEX, fiat on-ramp-tilbydere og andre regulerte enheter som håndterer kundemidler. Disse enhetene må innføre kontrolltiltak for å overvåke flyten mellom kryptoaktiva, Stablecoin-posisjoner og tradisjonelle fiat-valutaer. AML som begrep definerer forventningene til hvordan finansielle aktører skal identifisere mistenkelig aktivitet og samarbeide med tilsynsmyndigheter og rettshåndhevelse. Det fungerer som et grunnleggende lag for sikkerhet og etterlevelse som kobler kryptomarkeder til det tradisjonelle finansielle systemet.
Kontekst og bruk
AML brukes som en samlebetegnelse for retningslinjer, interne prosedyrer og tekniske systemer som institusjoner tar i bruk for å etterleve regelverk mot hvitvasking av penger. I praksis former det hvordan kunderegistrering, transaksjonsscreening og rapportering struktureres hos en CEX eller fiat on-ramp. AML-krav påvirker hvordan Stablecoin-utstedere og tilknyttede tjenestetilbydere håndterer wallet-adresser, innløsningstransaksjoner og samhandling med banksystemet. Som konsept definerer AML etterlevelsesmiljøet som styrer hvordan kryptoplattformer forholder seg til KYC-regler og det bredere regulerte finansielle økosystemet.