Definição
AML, sigla de Anti-Money Laundering, é um enquadramento regulatório e de compliance destinado a impedir que criminosos dissimulem fundos obtidos ilegalmente como rendimento legítimo. Abrange requisitos legais, normas de monitorização e obrigações de reporte impostas a instituições financeiras e prestadores de serviços de cripto. No universo de ativos digitais, a AML centra‑se no acompanhamento e análise de transações para identificar padrões que possam indicar branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo ou outros crimes financeiros. As obrigações de AML interagem frequentemente de perto com processos de KYC e com a Regulação financeira em sentido mais amplo.
Nos mercados de cripto, os requisitos de AML aplicam‑se tipicamente a intermediários centralizados, como uma CEX, prestadores de serviços de fiat On-ramp e outras entidades reguladas que gerem fundos de clientes. Estas entidades devem implementar controlos para monitorizar fluxos entre criptoativos, posições em Stablecoin e moedas fiduciárias tradicionais. A AML, enquanto conceito, define as expectativas sobre como os agentes financeiros devem identificar atividade suspeita e cooperar com reguladores e autoridades policiais. Funciona como uma camada fundamental de segurança e compliance que liga os mercados de cripto ao sistema financeiro tradicional.
Contexto e Utilização
AML é usado como um termo abrangente para as políticas, procedimentos internos e sistemas técnicos que as instituições adotam para cumprir a Regulação de combate ao branqueamento de capitais. Na prática, molda a forma como o onboarding de clientes, a filtragem de transações e o reporte são estruturados numa CEX ou num serviço de fiat On-ramp. Os requisitos de AML influenciam a forma como emissores de Stablecoin e prestadores de serviços relacionados gerem endereços de wallet, fluxos de resgate e interações com o sistema bancário. Enquanto conceito, a AML define o ambiente de compliance que rege a forma como as plataformas de cripto interagem com regras de KYC e com o ecossistema financeiro regulado em geral.