Định nghĩa
AML, viết tắt của Anti-Money Laundering, là một khung quy định và tuân thủ nhằm ngăn chặn tội phạm che giấu nguồn gốc bất hợp pháp của tiền và biến chúng thành thu nhập hợp pháp trên bề mặt. Nó bao gồm các yêu cầu pháp lý, tiêu chuẩn giám sát và nghĩa vụ báo cáo được áp đặt lên các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ crypto. Trong lĩnh vực tài sản số, AML tập trung vào việc theo dõi và phân tích giao dịch để xác định các mẫu hành vi có thể cho thấy rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc các tội phạm tài chính khác. Nghĩa vụ AML thường gắn chặt với quy trình KYC và các quy định tài chính rộng hơn.
Trong thị trường crypto, yêu cầu AML thường áp dụng cho các trung gian tập trung như CEX, nhà cung cấp fiat On-ramp và các tổ chức được quản lý khác xử lý tiền của khách hàng. Các tổ chức này phải triển khai các cơ chế kiểm soát để giám sát dòng tiền giữa tài sản crypto, vị thế Stablecoin và các loại tiền pháp định truyền thống. AML với tư cách là một khái niệm xác định kỳ vọng về cách các chủ thể tài chính cần nhận diện hoạt động đáng ngờ và hợp tác với cơ quan quản lý cũng như cơ quan thực thi pháp luật. Nó đóng vai trò là lớp nền tảng về bảo mật và tuân thủ, kết nối thị trường crypto với hệ thống tài chính truyền thống.
Bối cảnh và cách sử dụng
AML được dùng như một thuật ngữ bao trùm cho các chính sách, quy trình nội bộ và hệ thống kỹ thuật mà các tổ chức áp dụng để tuân thủ quy định chống rửa tiền. Trên thực tế, nó định hình cách thức thiết kế quy trình tiếp nhận khách hàng mới, sàng lọc giao dịch và báo cáo tại một CEX hoặc nhà cung cấp fiat On-ramp. Yêu cầu AML ảnh hưởng đến cách các tổ chức phát hành Stablecoin và các nhà cung cấp dịch vụ liên quan quản lý địa chỉ wallet, dòng tiền mua/bán lại và tương tác với hệ thống ngân hàng. Với tư cách là một khái niệm, AML xác định môi trường tuân thủ điều chỉnh cách các nền tảng crypto kết nối với quy tắc KYC và hệ sinh thái tài chính được quản lý rộng lớn hơn.